İpotek: faiz oranlarındaki artıştan sonra sabit oran buna değer mi? Seçim yaparken akılda tutulması gereken tüm faktörler
İle ilgili Vera Monti Yayınlanan 21 Haziran 2023
Basit faiz oranının ötesine geçen seçimde çok sayıda faktör devreye giriyor. İhtiyaçlarınıza en uygun ipoteği almak için hem kişisel hem de objektif olanları dikkate almak önemlidir.
ECB’nin faiz artırımı
Orada Avrupa Merkez Bankası faiz oranlarını yeniden artırma kararı alarak bir yıldan kısa bir süre içindeki sekizinci artışı işaret etti. Artış yüzde 0,25’e eşit, oranı yüzde 20’ye getiriyor. %4. Bu da kaçınılmaz olarak yeni sabit oranlı ipoteklere ve mevcut değişken oranlı ipoteklere ağırlık verecek.
Yıllarca süren çıkmaz ve ipotek maliyetleri tarihi düşük seviyelerden sonra, sabit oranlı ipotekler veya değişken oranlı ipotekler arasındaki kader seçimi daha da karmaşık hale geliyor.
Dikkate alınması gereken faktörler
Şu anda hangisi? Gerçekte tek bir cevap yoktur, çünkü seçimde yalnızca AMB tarafından dayatılan ve daha sonra sabit ve değişken oranlı ipotekleri etkileyen oranların değeri dikkate alınamaz.
Akılda tutulması gereken birçok faktör var, özellikle de gelir türü ve risk payı aile bütçesinin yönetiminde dikkate almayı düşündüğünüz.
İpotekler: sabit veya değişken oran buna değer mi?
Bilindiği üzere, sabit oran taksitler için daha fazla istikrar ve öngörülebilirlik sunarken, değişken oran başlangıçta tasarruf sağlayabilir, ancak faiz oranlarında bir artış olması durumunda daha fazla riske maruz kalır.
Prensip olarak, sabit oranlı ipotek, sahip olanlar için daha uygundur. sabit gelir faiz oranlarında daha fazla artış olması durumunda ise ilerideki oranlarda önemli bir artış riskini üstlenemez. Bununla birlikte, sabit oranlı ipoteklerin daha fazla güvenliği, başlangıçta değişken oranlı ipoteklerden daha yüksek faiz oranlarına sahip olmak anlamına gelir, bu da başlangıçta aylık ödemelerin daha yüksek olacağı anlamına gelir. Kredinin erken geri ödenmesi durumunda ödenecek herhangi bir cezaya ek olarak (muhtemelen faiz oranlarındaki önemli düşüşlerden yararlanmak ve bu nedenle değişken bir aboneliğe karar vermek).
Altroconsumo’nun tavsiyesi
Ayrıca açıkladığı gibi Diğer tüketimÖnümüzdeki aylarda sabit faizli konut kredisi çekmek zorunda olanlar zorlanabilir. Hatta tüketiciyi savunma derneğinin açıkladığı gibi, sabit faizli ipotek 2022 başına göre değerini üçe katlayarak büyüdü: “Taksit kesinlikle geçmişe göre daha yüksek ve bu bir sorun olabilir. Bankalar, başvuranın aylık gelirinin %33’ünü aşan taksitli konut kredisi kullandırmaz. Dolayısıyla, artan taksitlerle sabit oranlı bir ipotek almak daha zor olabilir. Çözüm, kredinin süresini uzatmak (böylece aylık taksiti azaltmak) veya değişken bir krediyi (tüm riskleri içeren) veya bir krediyi seçmek olabilir. karışık oranlı ipotek: taksitin bu kadar artmamasını sağlayan paraşütlü değişken ipotek”.
Değişken oranlı ipoteğin avantajları ve dezavantajları
Öte yandan değişken oranlı ipotek, her zaman prensip olarak, önümüzdeki yıllarda gelirlerini artırabileceğini (veya giderlerini azaltabileceğini) ve bu nedenle ipotek taksitlerindeki herhangi bir artışla baş edebileceğini düşünenler için daha uygundur. faiz oranlarının artması durumu. Bu arada, sabit oranlı bir ipotek almaya kıyasla ilk tasarruflardan yararlanın.
Seçimde kime güvenmeli
Bu nedenle seçim yapılırken, çeşitli kredi kurumları tarafından sunulan farklı ipotek türlerinin sunduğu çeşitli maddeler de dahil olmak üzere çeşitli faktörler devreye girer.
Bu nedenle tavsiye, bir finans uzmanı veya tüketici koruma derneklerine danışın yukarıda belirtilen Altrocunsum makalesinde olduğu gibi, tüketiciyi kişinin ihtiyaçlarına göre bilinçli bir seçim yapmaya yönlendirebilen çok ayrıntılı çevrimiçi kılavuzlar sunar.
İle ilgili Vera Monti Yayınlanan 21 Haziran 2023
Basit faiz oranının ötesine geçen seçimde çok sayıda faktör devreye giriyor. İhtiyaçlarınıza en uygun ipoteği almak için hem kişisel hem de objektif olanları dikkate almak önemlidir.
ECB’nin faiz artırımı
Orada Avrupa Merkez Bankası faiz oranlarını yeniden artırma kararı alarak bir yıldan kısa bir süre içindeki sekizinci artışı işaret etti. Artış yüzde 0,25’e eşit, oranı yüzde 20’ye getiriyor. %4. Bu da kaçınılmaz olarak yeni sabit oranlı ipoteklere ve mevcut değişken oranlı ipoteklere ağırlık verecek.
Yıllarca süren çıkmaz ve ipotek maliyetleri tarihi düşük seviyelerden sonra, sabit oranlı ipotekler veya değişken oranlı ipotekler arasındaki kader seçimi daha da karmaşık hale geliyor.
Dikkate alınması gereken faktörler
Şu anda hangisi? Gerçekte tek bir cevap yoktur, çünkü seçimde yalnızca AMB tarafından dayatılan ve daha sonra sabit ve değişken oranlı ipotekleri etkileyen oranların değeri dikkate alınamaz.
Akılda tutulması gereken birçok faktör var, özellikle de gelir türü ve risk payı aile bütçesinin yönetiminde dikkate almayı düşündüğünüz.
İpotekler: sabit veya değişken oran buna değer mi?
Bilindiği üzere, sabit oran taksitler için daha fazla istikrar ve öngörülebilirlik sunarken, değişken oran başlangıçta tasarruf sağlayabilir, ancak faiz oranlarında bir artış olması durumunda daha fazla riske maruz kalır.
Prensip olarak, sabit oranlı ipotek, sahip olanlar için daha uygundur. sabit gelir faiz oranlarında daha fazla artış olması durumunda ise ilerideki oranlarda önemli bir artış riskini üstlenemez. Bununla birlikte, sabit oranlı ipoteklerin daha fazla güvenliği, başlangıçta değişken oranlı ipoteklerden daha yüksek faiz oranlarına sahip olmak anlamına gelir, bu da başlangıçta aylık ödemelerin daha yüksek olacağı anlamına gelir. Kredinin erken geri ödenmesi durumunda ödenecek herhangi bir cezaya ek olarak (muhtemelen faiz oranlarındaki önemli düşüşlerden yararlanmak ve bu nedenle değişken bir aboneliğe karar vermek).
Altroconsumo’nun tavsiyesi
Ayrıca açıkladığı gibi Diğer tüketimÖnümüzdeki aylarda sabit faizli konut kredisi çekmek zorunda olanlar zorlanabilir. Hatta tüketiciyi savunma derneğinin açıkladığı gibi, sabit faizli ipotek 2022 başına göre değerini üçe katlayarak büyüdü: “Taksit kesinlikle geçmişe göre daha yüksek ve bu bir sorun olabilir. Bankalar, başvuranın aylık gelirinin %33’ünü aşan taksitli konut kredisi kullandırmaz. Dolayısıyla, artan taksitlerle sabit oranlı bir ipotek almak daha zor olabilir. Çözüm, kredinin süresini uzatmak (böylece aylık taksiti azaltmak) veya değişken bir krediyi (tüm riskleri içeren) veya bir krediyi seçmek olabilir. karışık oranlı ipotek: taksitin bu kadar artmamasını sağlayan paraşütlü değişken ipotek”.
Değişken oranlı ipoteğin avantajları ve dezavantajları
Öte yandan değişken oranlı ipotek, her zaman prensip olarak, önümüzdeki yıllarda gelirlerini artırabileceğini (veya giderlerini azaltabileceğini) ve bu nedenle ipotek taksitlerindeki herhangi bir artışla baş edebileceğini düşünenler için daha uygundur. faiz oranlarının artması durumu. Bu arada, sabit oranlı bir ipotek almaya kıyasla ilk tasarruflardan yararlanın.
Seçimde kime güvenmeli
Bu nedenle seçim yapılırken, çeşitli kredi kurumları tarafından sunulan farklı ipotek türlerinin sunduğu çeşitli maddeler de dahil olmak üzere çeşitli faktörler devreye girer.
Bu nedenle tavsiye, bir finans uzmanı veya tüketici koruma derneklerine danışın yukarıda belirtilen Altrocunsum makalesinde olduğu gibi, tüketiciyi kişinin ihtiyaçlarına göre bilinçli bir seçim yapmaya yönlendirebilen çok ayrıntılı çevrimiçi kılavuzlar sunar.