Kredi kartı kullananlar dikkat! Bu yanlışa sakın düşmeyin Tatiller, seyahatler, yapılandırma ödemeleri, internetten alışverişler, bol taksitler… özetlemek gerekirsesı kredi kartına çok bir yüklenme kelam konusu. Yalnızca birinci 7 ayda kredi kartıyla yapılan alışveriş 788 milyar lirayı, nakit çekimi ise 77 milyar lirayı buldu. Harcarken âlâ fakat işin rengi borç ödemeye gelince değişiyor. Borcu borçla çevirmek de beyhude, bu usul cepteki deliği büyütüyor. Özetle yönetilemeyen kart borcu daha büyük sıkıntıları birlikteinde getiriyor. Pekala ne yapmalı?
HUDUT KOYUN: Her ay harcayacağınız limiti öncesinden belirleyin ve bu limite sadık kalın. Birçok taşınabilir uygulamada kart limit ayarlama menüsü vardır. Belirlediğiniz limite gelince sizi uyarır ve yaptığınız harcamanın boyutunu o anda görmenizi sağlar.
BÜTÇENİZİ AŞMAYIN:
Aylık bütçenizi aşan bir kredi kartı limiti belirlemekten kaçının. Aylık borç ölçünüz kazandığınız paradan fazlaysa kredi kartı ödemelerinizde sorun oluşması kaçınılmaz. Bu niçinle kredi kartınızın toplam limitini bütçenize uygun bir fiyat olarak belirlemenizde yarar var.
TAM BİR KISIR DÖNGÜ: Taban ödeme kısır döngüsü üzere kart borcunu diğer bir kartla kapatmak da yapılacak en büyük yanılgılardan biridir. Bu metotla aslında borç da kapanmıyor; borç borcu doğuruyor. Şayet bu biçimde bir alışkanlığa sahipseniz bunun farkına vararak bankanızla görüşebilir ve borcunuzu yapılandırmasını isteyebilirsiniz.
AYLIK GELİRE NAZARAN LİMİT
Öncelikle kredi kartı özgürlüğünün hangi durumlarda sona ereceğini ve oluşturacağı negatif notun daha sonraki periyotlarda karşınıza nasıl çıkacağını yeterli hesap etmek gerekiyor.
Kart limiti aylık gelirin 4 katıyla sonlu. Gelir beyan edemeyene rehin mukavelesiyle bankadaki nakdine bakılırsa limit tanımlanabiliyor. Kart, borcunu vaktinde tam ödeyenler için hayatı kolaylaştıran kıymetli bir araç. Fakat kart borcu vaktinde ödenmeyince durum değişiyor.
ADIM ADIM KARA LİSTE
1- Vadesi gelen rastgele bir borcun 90 gün (eylül sonuna kadar 180 gün olarak uygulanıyor) içerisinde ödenmemesi durumunda tahsili gecikmiş alacak statüsüne geçiyor ve idari takip süreci başlatılıyor.
2- Bu süreçte banka, müşterisine kelamlı yahut yazılı olarak ulaşıp borcunu ödemesini hatırlatıyor. 3- hem de borca gecikme faizi (yüzde 2.28) işlemeye devam ediyor. Gecikme faizi, mevduat faiz ortalamasına nazaran aylık ilan ediliyor.
4- Banka, takip mühletinin sonunda kelam konusu borç gecikmesini Kredi Kayıt Bürosu’na (KKB) yaptığı aylık bildirimlerde belirtiyor. Başka bankalar tarafınca da görülen bu durum, tüketicinin kredi risk notunu düşürüyor. 5- sonrasındasında da yasal takip başlıyor. Yani banka, alacağın yasal yollardan tahsili için gerekli hukuksal süreçleri başlatıyor.
‘ASGARİ’ İLE BORÇ ÇEVİRMEYİN
Posta’dan Bilal Emin Turan’ın ilgili yazısı şu biçimde; Kredi kartı minimum ödeme meblağı hesaplaması daha evvel kartın kaç yıllık olduğuna ve limite bakılırsa belirlenirken şu an tüm kartlar için tıpkı oran uygulanıyor. Bu oran da son düzenlemeyle yüzde 20 olarak belirlendi.
Yani 10 bin liralık periyot içi harcamanız var ise en az 2 bin lirasını ödemeniz gerekiyor. Taban ödemeyle borç çevirme yanılgısına aman düşmeyin! Zira taban ödeme haricinde kalan fiyat için faiz işlemeye devam eder ve yük artar. İmkanınız var ise düşük faizle kredi çekip kart borcunu toptan kapatın. Minimum meblağ yerine kredi taksidi ödeyin. En azından faizi ve maliyeti sabit kalır.
ÜST ÜSTE ÖDENMEZSE..
Bir takvim yılı (1’inci aydan 12’inci aya kadar olan dönem) içerisinde 3 kere ‘asgari meblağ ödemesi’ geciktirilen kredi kartının nakit kullanması durduruluyor. ‘Üst üste üç kere taban ödemesi yapılmayan’ kredi kartı kullanıma büsbütün kapatılıyor. Kapatılan kredi kartının kullanıma açılması için tüm devir borcunun ödenmesi gerekiyor.
TAKSİT BÜYÜSÜNDEN KURTULUN
Her alınan eserin taksitlerle uzun vadede ödenecek olması, harcama yapana cüret verir. Lakin bu para sizin cebinizden çıkacak. Üstelik her eser için küçük üzere görünen taksitler periyot sonunda aylık gelire bakılırsa değerli ölçülere ulaşıp sizi yanıltabilir. O niçinle düşük dengeli alışverişte taksidi tercih etmeyin. Bol ve uzun taksit, kartınızın limitini de ipotek altında fiyat. Yani acil gereksinimde kart limitiniz imdadınıza yetişemez.
1 KARTLA DENETİM RAHATLIĞI
Banka müşterilerinin cebinde ortalama 2 kredi kartı bulunuyor. 2 kartın hesabını takip etmek, ödeme tarihlerini de yönetmek güç olur. aslına bakarsanız cepte ne kadar kart olursa olsun limit gelirin 4 katıyla sonlu. ötürüsıyla ötekini iptal edip tüm limiti tek kartta toplayabilirsiniz. bu türlü denetim daha da kolaylaşır. Buna karşılık bir kartın borcunu başkasıyla kapatma yanılgısına düşmeyin. Kart faizleri krediden bile yüksek olduğundan ziyan da büyük olur.
GECİKEN HER GÜN FAİZ İŞLER!
Kredi kartı ödemesinin vaktinde yapılmaması durumunda, mevcut periyot borcunun minimum ödeme fiyatına kadar olan kısmı için yüzde 2.28 gecikme faizi, taban meblağ haricinde kalan devir borcu için ise aylık akdi faiz (yüzde 1.98) uygulanıyor. Kredi ve kredi kartlarının geç ödenmesi durumunda uygulanacak olan faiz yalnızca anapara üzerine işletilebiliyor. Bankalar kredi kartı borcunuzdan dolayı faiz üzerine faiz işletemiyor. Örneğin; 10 bin liralık bir periyot borcu için hiç ödeme yapılmazsa 30 gün daha sonra buna 245 lira faiz ekleniyor. Bu meblağa, işletilen faizin TL karşılığının yüzde 15’i ‘Kaynak kullanması Destekleme Fonu (KKDF)’ ve yüzde 5’i kadar da ‘Banka Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV)’ dahil.
NAKİT AVANS ÇEKERKEN…
Karttan nakit (avans) çektiğinizde çabucak faiz işler. Bu faize nakit avans faizi denir. Şu anda aylık yüzde 1.98 olan bu faiz, kartınızla yaptığınız nakit çekim süreçleri için süreç tarihinden itibaren ödeme tarihine kadar işletilir. 12 ay vadeli 5 bin lira çeken bir kişi vade sonunda BSMV, KKDF dahil 5 bin 805 lira öder.
BUNLARI AKLINIZDA TUTUN
Kart limitine göre değil gelirinize göre harcama yapın. Devir sonu borcunun tamamını ödeyin. Taban ödeme tuzağına düşmeyin.Hem taksitle eser alıp birebir vakitte minimum ödeme yaparsanız, aldığınız eserin fiyatı astarından değerliye gelir. Acil, küçük fiyatlar ve kısa vadeli olanlar haricinde nakit gereksiniminizi kredi kartından asla karşılamayın. İdari takipteyseniz bankanızdan kaçmayın, irtibata geçin ve mağduriyetinizi samimi olarak anlatın.
Kendi bankanız yapılandırmayı kabul etmezse öbür bankaların kapısını çalın. Borç transferini deneyin. Birden çok kredi kartıyla uğraşmak yerine limitlerin hepsini tek bir kartta toplayın. Ödemesi ve denetimi kolay olur. Kredi kartınızın hesap kesim tarihini maaşınızın yattığı tarihten daha sonraki bir tarihe nazaran belirleyin.
10 günlük son ödeme müddetini bu türlü geçmemiş olursunuz. Kart aidatı da bir maliyet. Buna karşılık her banka üyelik fiyatı olmayan kart sunmak zorunda. Aidat ödemek istemiyorsanız bunu talep edin.
HUDUT KOYUN: Her ay harcayacağınız limiti öncesinden belirleyin ve bu limite sadık kalın. Birçok taşınabilir uygulamada kart limit ayarlama menüsü vardır. Belirlediğiniz limite gelince sizi uyarır ve yaptığınız harcamanın boyutunu o anda görmenizi sağlar.
BÜTÇENİZİ AŞMAYIN:
Aylık bütçenizi aşan bir kredi kartı limiti belirlemekten kaçının. Aylık borç ölçünüz kazandığınız paradan fazlaysa kredi kartı ödemelerinizde sorun oluşması kaçınılmaz. Bu niçinle kredi kartınızın toplam limitini bütçenize uygun bir fiyat olarak belirlemenizde yarar var.
TAM BİR KISIR DÖNGÜ: Taban ödeme kısır döngüsü üzere kart borcunu diğer bir kartla kapatmak da yapılacak en büyük yanılgılardan biridir. Bu metotla aslında borç da kapanmıyor; borç borcu doğuruyor. Şayet bu biçimde bir alışkanlığa sahipseniz bunun farkına vararak bankanızla görüşebilir ve borcunuzu yapılandırmasını isteyebilirsiniz.
AYLIK GELİRE NAZARAN LİMİT
Öncelikle kredi kartı özgürlüğünün hangi durumlarda sona ereceğini ve oluşturacağı negatif notun daha sonraki periyotlarda karşınıza nasıl çıkacağını yeterli hesap etmek gerekiyor.
Kart limiti aylık gelirin 4 katıyla sonlu. Gelir beyan edemeyene rehin mukavelesiyle bankadaki nakdine bakılırsa limit tanımlanabiliyor. Kart, borcunu vaktinde tam ödeyenler için hayatı kolaylaştıran kıymetli bir araç. Fakat kart borcu vaktinde ödenmeyince durum değişiyor.
ADIM ADIM KARA LİSTE
1- Vadesi gelen rastgele bir borcun 90 gün (eylül sonuna kadar 180 gün olarak uygulanıyor) içerisinde ödenmemesi durumunda tahsili gecikmiş alacak statüsüne geçiyor ve idari takip süreci başlatılıyor.
2- Bu süreçte banka, müşterisine kelamlı yahut yazılı olarak ulaşıp borcunu ödemesini hatırlatıyor. 3- hem de borca gecikme faizi (yüzde 2.28) işlemeye devam ediyor. Gecikme faizi, mevduat faiz ortalamasına nazaran aylık ilan ediliyor.
4- Banka, takip mühletinin sonunda kelam konusu borç gecikmesini Kredi Kayıt Bürosu’na (KKB) yaptığı aylık bildirimlerde belirtiyor. Başka bankalar tarafınca da görülen bu durum, tüketicinin kredi risk notunu düşürüyor. 5- sonrasındasında da yasal takip başlıyor. Yani banka, alacağın yasal yollardan tahsili için gerekli hukuksal süreçleri başlatıyor.
‘ASGARİ’ İLE BORÇ ÇEVİRMEYİN
Posta’dan Bilal Emin Turan’ın ilgili yazısı şu biçimde; Kredi kartı minimum ödeme meblağı hesaplaması daha evvel kartın kaç yıllık olduğuna ve limite bakılırsa belirlenirken şu an tüm kartlar için tıpkı oran uygulanıyor. Bu oran da son düzenlemeyle yüzde 20 olarak belirlendi.
Yani 10 bin liralık periyot içi harcamanız var ise en az 2 bin lirasını ödemeniz gerekiyor. Taban ödemeyle borç çevirme yanılgısına aman düşmeyin! Zira taban ödeme haricinde kalan fiyat için faiz işlemeye devam eder ve yük artar. İmkanınız var ise düşük faizle kredi çekip kart borcunu toptan kapatın. Minimum meblağ yerine kredi taksidi ödeyin. En azından faizi ve maliyeti sabit kalır.
ÜST ÜSTE ÖDENMEZSE..
Bir takvim yılı (1’inci aydan 12’inci aya kadar olan dönem) içerisinde 3 kere ‘asgari meblağ ödemesi’ geciktirilen kredi kartının nakit kullanması durduruluyor. ‘Üst üste üç kere taban ödemesi yapılmayan’ kredi kartı kullanıma büsbütün kapatılıyor. Kapatılan kredi kartının kullanıma açılması için tüm devir borcunun ödenmesi gerekiyor.
TAKSİT BÜYÜSÜNDEN KURTULUN
Her alınan eserin taksitlerle uzun vadede ödenecek olması, harcama yapana cüret verir. Lakin bu para sizin cebinizden çıkacak. Üstelik her eser için küçük üzere görünen taksitler periyot sonunda aylık gelire bakılırsa değerli ölçülere ulaşıp sizi yanıltabilir. O niçinle düşük dengeli alışverişte taksidi tercih etmeyin. Bol ve uzun taksit, kartınızın limitini de ipotek altında fiyat. Yani acil gereksinimde kart limitiniz imdadınıza yetişemez.
1 KARTLA DENETİM RAHATLIĞI
Banka müşterilerinin cebinde ortalama 2 kredi kartı bulunuyor. 2 kartın hesabını takip etmek, ödeme tarihlerini de yönetmek güç olur. aslına bakarsanız cepte ne kadar kart olursa olsun limit gelirin 4 katıyla sonlu. ötürüsıyla ötekini iptal edip tüm limiti tek kartta toplayabilirsiniz. bu türlü denetim daha da kolaylaşır. Buna karşılık bir kartın borcunu başkasıyla kapatma yanılgısına düşmeyin. Kart faizleri krediden bile yüksek olduğundan ziyan da büyük olur.
GECİKEN HER GÜN FAİZ İŞLER!
Kredi kartı ödemesinin vaktinde yapılmaması durumunda, mevcut periyot borcunun minimum ödeme fiyatına kadar olan kısmı için yüzde 2.28 gecikme faizi, taban meblağ haricinde kalan devir borcu için ise aylık akdi faiz (yüzde 1.98) uygulanıyor. Kredi ve kredi kartlarının geç ödenmesi durumunda uygulanacak olan faiz yalnızca anapara üzerine işletilebiliyor. Bankalar kredi kartı borcunuzdan dolayı faiz üzerine faiz işletemiyor. Örneğin; 10 bin liralık bir periyot borcu için hiç ödeme yapılmazsa 30 gün daha sonra buna 245 lira faiz ekleniyor. Bu meblağa, işletilen faizin TL karşılığının yüzde 15’i ‘Kaynak kullanması Destekleme Fonu (KKDF)’ ve yüzde 5’i kadar da ‘Banka Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV)’ dahil.
NAKİT AVANS ÇEKERKEN…
Karttan nakit (avans) çektiğinizde çabucak faiz işler. Bu faize nakit avans faizi denir. Şu anda aylık yüzde 1.98 olan bu faiz, kartınızla yaptığınız nakit çekim süreçleri için süreç tarihinden itibaren ödeme tarihine kadar işletilir. 12 ay vadeli 5 bin lira çeken bir kişi vade sonunda BSMV, KKDF dahil 5 bin 805 lira öder.
BUNLARI AKLINIZDA TUTUN
Kart limitine göre değil gelirinize göre harcama yapın. Devir sonu borcunun tamamını ödeyin. Taban ödeme tuzağına düşmeyin.Hem taksitle eser alıp birebir vakitte minimum ödeme yaparsanız, aldığınız eserin fiyatı astarından değerliye gelir. Acil, küçük fiyatlar ve kısa vadeli olanlar haricinde nakit gereksiniminizi kredi kartından asla karşılamayın. İdari takipteyseniz bankanızdan kaçmayın, irtibata geçin ve mağduriyetinizi samimi olarak anlatın.
Kendi bankanız yapılandırmayı kabul etmezse öbür bankaların kapısını çalın. Borç transferini deneyin. Birden çok kredi kartıyla uğraşmak yerine limitlerin hepsini tek bir kartta toplayın. Ödemesi ve denetimi kolay olur. Kredi kartınızın hesap kesim tarihini maaşınızın yattığı tarihten daha sonraki bir tarihe nazaran belirleyin.
10 günlük son ödeme müddetini bu türlü geçmemiş olursunuz. Kart aidatı da bir maliyet. Buna karşılık her banka üyelik fiyatı olmayan kart sunmak zorunda. Aidat ödemek istemiyorsanız bunu talep edin.