Dijital bankaların faaliyetlerini düzenleyen yönetmelik yayınlandı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK), şubesiz faaliyet gösterecek dijital bankalara yönelik yeni düzenlemesi “Dijital Bankaların Faaliyet Asılları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik”, Resmi Gazete’de yayınlandı. Dijital bankacılığın faaliyet temellerini belirleyen ve 1 Ocak 2022’den itibaren yürürlüğe girecek olan yönetmeliğe bakılırsa dijital bankalar, mevduat ya da iştirak bankası olmalarına göre kredi kuruluşlarının gerçekleştirebileceği tüm faaliyetleri yerine getirebilecek. Dijital bankaların kredi müşterileri, sırf finansal tüketicilerden ve KOBİ’lerden oluşabilecek.
Dijital bankalar genel müdürlük ile genel müdürlüğe bağlı hizmet üniteleri haricinde muhabirlik, acentelik, temsilcilik üzere her ne isim altında olursa olsun teşkilatlanmaya gidemeyecek, fizikî şube açamayacak ve genel müdürlüğe bağlı hizmet ünitelerini gayesi haricinde fizikî şube üzere kullandıramayacak. Bu bankalar ayrıyeten, dijital ortamda gerçekleştirilecek olanlar hariç kiralık kasa ve emanete alma süreçleri ile saklama hizmetlerini sunamayacak.
TEMİNATSIZ TÜKETİCİ KREDİSİNDE 10 BİN LİRA HUDUT
Dijital bankaların bir müşterisine kullandırabileceği teminatsız nakdi tüketici kredilerinin toplamı, ilgili müşterinin beyan edilen ve dijital bankalarca teyit edilen aylık ortalama net gelirinin 4 katını, müşterinin aylık ortalama net gelirinin tespit edilememesi halinde ise 10 bin lirayı aşamayacak. Konsey bu kararda belirtilen oran ve meblağı değiştirmeye yetkili olacak.
Kelam konusu bankaların faaliyet müsaadesi alabilmesi için taban 1 milyar lira ödenmiş sermayeye sahip olması gerekecek. Bu meblağ, Şura tarafınca artırılabilecek. Gerekli minimum ödenmiş sermaye meblağını 2 milyar 500 milyon liraya çıkaran dijital bankaların yapacakları müracaat üzerine Heyet, yeni durumda risklerini yönetebileceğine kanaat getirdiği dijital bankalar için faaliyet kısıtlamalarının büsbütün ya da uygun nazaranceği bir geçiş planı çerçevesinde kademeli olarak kaldırabilecek. Müracaatın Heyetçe uygun görülerek faaliyet kısıtlarının büsbütün kaldırılması daha sonrası dijital bankalar, öteki kredi kuruluşlarının yapabileceği tüm bankacılık faaliyetlerini ilgili mevzuat çerçevesinde yerine getirebilecek.
SERVİS MODELİ BANKACILIĞINA AİT KARARLAR BELİRLENDİ
Müşteri şikayetlerini ele almak üzere en az bir fizikî ofis kurması zarurî kılınan dijital bankalar, kendi kuracakları ATM ağları ya da başka ATM ağları üzerinden müşterilerine hizmet verebilecek.
Yönetmelik kapsamında servis modeli bankacılığa ait kararlar de belirlendi. Buna bakılırsa, servis bankası sadece yurt ortasında yerleşik arayüz sağlayıcılara ve sadece kendi faaliyet müsaadeleri çerçevesinde servis modeli bankacılığı hizmeti verebilecek. Bankalar arayüz sağlayıcı olamayacak.
BDDK tarafınca yapılan açıklamada, bankacılık dalında yeni bir dönüşüm başlatacak dijital bankaların, şube olmaksızın yalnızca dijital kanallar üzerinden hizmet verebileceği belirtilerek, “Yeni düzenlemenin yürürlüğe girmesinin akabinde sadece dijital kanallar üzerinden müşterilerine hizmet verecek olan bu bankalar, BDDK’ya başvurarak gerekli müsaadeleri almaları halinde gelecek yıldan itibaren bölümde faaliyet göstermeye başlayabilecek. Şube olmaksızın yalnızca dijital kanallar üzerinden hizmet verecek bu bankaların ömrümüze girmesi ve servis bankacılığı yoluyla inovatif sayısız iş modeline imkan sağlaması, ülkemizin finans dalı ve fintek ekosisteminin gelişimi için değerli bir dönüm noktası” sözleri kullanıldı. (AA)
Dijital bankalar genel müdürlük ile genel müdürlüğe bağlı hizmet üniteleri haricinde muhabirlik, acentelik, temsilcilik üzere her ne isim altında olursa olsun teşkilatlanmaya gidemeyecek, fizikî şube açamayacak ve genel müdürlüğe bağlı hizmet ünitelerini gayesi haricinde fizikî şube üzere kullandıramayacak. Bu bankalar ayrıyeten, dijital ortamda gerçekleştirilecek olanlar hariç kiralık kasa ve emanete alma süreçleri ile saklama hizmetlerini sunamayacak.
TEMİNATSIZ TÜKETİCİ KREDİSİNDE 10 BİN LİRA HUDUT
Dijital bankaların bir müşterisine kullandırabileceği teminatsız nakdi tüketici kredilerinin toplamı, ilgili müşterinin beyan edilen ve dijital bankalarca teyit edilen aylık ortalama net gelirinin 4 katını, müşterinin aylık ortalama net gelirinin tespit edilememesi halinde ise 10 bin lirayı aşamayacak. Konsey bu kararda belirtilen oran ve meblağı değiştirmeye yetkili olacak.
Kelam konusu bankaların faaliyet müsaadesi alabilmesi için taban 1 milyar lira ödenmiş sermayeye sahip olması gerekecek. Bu meblağ, Şura tarafınca artırılabilecek. Gerekli minimum ödenmiş sermaye meblağını 2 milyar 500 milyon liraya çıkaran dijital bankaların yapacakları müracaat üzerine Heyet, yeni durumda risklerini yönetebileceğine kanaat getirdiği dijital bankalar için faaliyet kısıtlamalarının büsbütün ya da uygun nazaranceği bir geçiş planı çerçevesinde kademeli olarak kaldırabilecek. Müracaatın Heyetçe uygun görülerek faaliyet kısıtlarının büsbütün kaldırılması daha sonrası dijital bankalar, öteki kredi kuruluşlarının yapabileceği tüm bankacılık faaliyetlerini ilgili mevzuat çerçevesinde yerine getirebilecek.
SERVİS MODELİ BANKACILIĞINA AİT KARARLAR BELİRLENDİ
Müşteri şikayetlerini ele almak üzere en az bir fizikî ofis kurması zarurî kılınan dijital bankalar, kendi kuracakları ATM ağları ya da başka ATM ağları üzerinden müşterilerine hizmet verebilecek.
Yönetmelik kapsamında servis modeli bankacılığa ait kararlar de belirlendi. Buna bakılırsa, servis bankası sadece yurt ortasında yerleşik arayüz sağlayıcılara ve sadece kendi faaliyet müsaadeleri çerçevesinde servis modeli bankacılığı hizmeti verebilecek. Bankalar arayüz sağlayıcı olamayacak.
BDDK tarafınca yapılan açıklamada, bankacılık dalında yeni bir dönüşüm başlatacak dijital bankaların, şube olmaksızın yalnızca dijital kanallar üzerinden hizmet verebileceği belirtilerek, “Yeni düzenlemenin yürürlüğe girmesinin akabinde sadece dijital kanallar üzerinden müşterilerine hizmet verecek olan bu bankalar, BDDK’ya başvurarak gerekli müsaadeleri almaları halinde gelecek yıldan itibaren bölümde faaliyet göstermeye başlayabilecek. Şube olmaksızın yalnızca dijital kanallar üzerinden hizmet verecek bu bankaların ömrümüze girmesi ve servis bankacılığı yoluyla inovatif sayısız iş modeline imkan sağlaması, ülkemizin finans dalı ve fintek ekosisteminin gelişimi için değerli bir dönüm noktası” sözleri kullanıldı. (AA)