Bankalar ‘canlı’ alacakları da satabilecek Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), varlık idare şirketlerinin (VYŞ) kuruluş ve faaliyet asılları ile devralınacak alacaklara ait süreçler hakkında yönetmelik yayımladı. VYŞ’ler için yeni bir sistematik oluşturularak geniş kapsamlı düzenlemeler yapıldı. Sekiz kısımdan oluşan yönetmelikte; emel, kapsam, kuruluş koşulları, kurumsal idare, iç sistemler, faaliyet alanı, kontrol, alacakların devranı, hami kararlar ve intibak müddetine ait ayrıntılar yer aldı.
Varlık idare şirketlerinin; anonim şirket halinde kurulması, pay senetlerinin tamamının nama yazılı ve nakit karşılığı çıkarılması ve ticaret unvanında ‘Varlık İdare Şirketi’ ibaresinin bulunması kuruluş kaideleri içinde yer aldı. Yeni yönetmelikle bir arada nakden ve her türlü muvazaadan ari olarak ödenmiş sermaye meblağının 20 milyon liradan az olmaması kuralı, 50 milyon liradan az olmaması biçiminde değiştirildi.
Yeni yönetmeliğe nazaran mevcut durum prestijiyle BDDK nezaret ve kontrolüne tabi tüm banka ve banka dışı mali kuruluşlar ile para-sermaye piyasaları ve sigortacılık alanında faaliyet gösteren kuruluşların yalnızca donuk alacaklarının değil canlı alacaklarının da varlık idare şirketlerine satabilmesinin önü açıldı.
Yönetmelikle varlık idare şirketlerinin faaliyet alanları ve alacakların dönemine ait süreçler tekrar düzenlenirken, muhasebe, finansal raporlama ve iç sistemlere yönelik yeni kararlar tesis edildi.
BORÇLU 09-00-20.00 SAATLERİ ORTASINDA ARANABİLECEK
Alacakların takibine yönelik süreçler de yönetmelik kapsamına alındı. Buna bakılırsa yönetmeliğin ilgili unsurları uyarınca bildirimde bulunulmasına karşın borcun ödenmediği hallerde resmî tatil günleri ve pazar günleri hariç olmak üzere yalnızca 09.00-20.00 saatleri içinde borçluyla irtibat kurulabilecek.
Borçla ilgili yetkili olmayan üçüncü şahıslara borçla ilgili rastgele bir biçimde bilgi verilemeyecek ve bu bireylerle bağlantı kurulamayacak.
Borçluya ulaşılamadığı durumlarda, arama sayısı günde en çok 3, bildiri sayısı ise 1 ile sonlu tutulacak. Borçluya ulaşıldığı ve bahsin aktarıldığı durumlarda ise borçlunun kayıt altına alınmış isteği bulunmadıkça bir daha sonraki aramaya kadar minimum 5 iş günü geçmesi gerekecek. Borçlu olduğuna dair varlık idare şirketinin elinde somut evraklar olmadıkça borcunu kabul etmeyen, rastgele bir uzlaşmayı reddeden ve muhakkak aranmak istemediğini açıkça tabir eden şahıslar aranamayacak.
CANLI ALACAK NE DEMEK?
bir daha yapılandırılarak canlı alacak olarak sınıflandırılan ve bir yıllık izleme mühleti içerisinde anapara ve/veya faiz ödemesi otuz günden çok geciken yahut bu izleme mühleti ortasında bir sefer daha bir daha yapılandırmaya tabi tutulanlardan ibarettir.
DONUK ALACAK NEDİR?
2017 yılında yapılan düzenlemeyle tüketici kredilerinin donuk alacak olarak sınıflandırılmasına imkan tanınmıştır. Donuk alacak, bankalar tarafınca verilen kredinin geri ödemesinde 3 aylık yaşanan gecikme durumunun kelam konusu olması, bu kredinin donuk olarak sınıflandırılmasına yol açar. Özetle, banka açısından ödenme ihtimali düşük olan alacaklar ya da ödenemeyecek olan alacaklar için ‘donuk’ tabiri kullanılır.
Ödemenin takip edildiği kademelerden üçüncüsüne gelindiğinde kredi donuk olarak nitelendirilir. Bu evreden daha sonra bankanın kelam konusu kredinin yüzde 20’si kadar olan meblağı ayırması gerekir. daha sonraki basamakta yüzde 50’sini, beşinci ve son kademede ise yüzde 100’ünü ayırması gerekmektedir. bu biçimdece banka batma olan krediye karşı önlem almış olur. Bankalar için donuk alacaklar bir ziyandır ve bunların sayısının fazla olması yalnızca bankanın yanı sıra ülke iktisadı için de risktir. (AA/EKONOMİ SERVİSİ)
Varlık idare şirketlerinin; anonim şirket halinde kurulması, pay senetlerinin tamamının nama yazılı ve nakit karşılığı çıkarılması ve ticaret unvanında ‘Varlık İdare Şirketi’ ibaresinin bulunması kuruluş kaideleri içinde yer aldı. Yeni yönetmelikle bir arada nakden ve her türlü muvazaadan ari olarak ödenmiş sermaye meblağının 20 milyon liradan az olmaması kuralı, 50 milyon liradan az olmaması biçiminde değiştirildi.
Yeni yönetmeliğe nazaran mevcut durum prestijiyle BDDK nezaret ve kontrolüne tabi tüm banka ve banka dışı mali kuruluşlar ile para-sermaye piyasaları ve sigortacılık alanında faaliyet gösteren kuruluşların yalnızca donuk alacaklarının değil canlı alacaklarının da varlık idare şirketlerine satabilmesinin önü açıldı.
Yönetmelikle varlık idare şirketlerinin faaliyet alanları ve alacakların dönemine ait süreçler tekrar düzenlenirken, muhasebe, finansal raporlama ve iç sistemlere yönelik yeni kararlar tesis edildi.
BORÇLU 09-00-20.00 SAATLERİ ORTASINDA ARANABİLECEK
Alacakların takibine yönelik süreçler de yönetmelik kapsamına alındı. Buna bakılırsa yönetmeliğin ilgili unsurları uyarınca bildirimde bulunulmasına karşın borcun ödenmediği hallerde resmî tatil günleri ve pazar günleri hariç olmak üzere yalnızca 09.00-20.00 saatleri içinde borçluyla irtibat kurulabilecek.
Borçla ilgili yetkili olmayan üçüncü şahıslara borçla ilgili rastgele bir biçimde bilgi verilemeyecek ve bu bireylerle bağlantı kurulamayacak.
Borçluya ulaşılamadığı durumlarda, arama sayısı günde en çok 3, bildiri sayısı ise 1 ile sonlu tutulacak. Borçluya ulaşıldığı ve bahsin aktarıldığı durumlarda ise borçlunun kayıt altına alınmış isteği bulunmadıkça bir daha sonraki aramaya kadar minimum 5 iş günü geçmesi gerekecek. Borçlu olduğuna dair varlık idare şirketinin elinde somut evraklar olmadıkça borcunu kabul etmeyen, rastgele bir uzlaşmayı reddeden ve muhakkak aranmak istemediğini açıkça tabir eden şahıslar aranamayacak.
CANLI ALACAK NE DEMEK?
bir daha yapılandırılarak canlı alacak olarak sınıflandırılan ve bir yıllık izleme mühleti içerisinde anapara ve/veya faiz ödemesi otuz günden çok geciken yahut bu izleme mühleti ortasında bir sefer daha bir daha yapılandırmaya tabi tutulanlardan ibarettir.
DONUK ALACAK NEDİR?
2017 yılında yapılan düzenlemeyle tüketici kredilerinin donuk alacak olarak sınıflandırılmasına imkan tanınmıştır. Donuk alacak, bankalar tarafınca verilen kredinin geri ödemesinde 3 aylık yaşanan gecikme durumunun kelam konusu olması, bu kredinin donuk olarak sınıflandırılmasına yol açar. Özetle, banka açısından ödenme ihtimali düşük olan alacaklar ya da ödenemeyecek olan alacaklar için ‘donuk’ tabiri kullanılır.
Ödemenin takip edildiği kademelerden üçüncüsüne gelindiğinde kredi donuk olarak nitelendirilir. Bu evreden daha sonra bankanın kelam konusu kredinin yüzde 20’si kadar olan meblağı ayırması gerekir. daha sonraki basamakta yüzde 50’sini, beşinci ve son kademede ise yüzde 100’ünü ayırması gerekmektedir. bu biçimdece banka batma olan krediye karşı önlem almış olur. Bankalar için donuk alacaklar bir ziyandır ve bunların sayısının fazla olması yalnızca bankanın yanı sıra ülke iktisadı için de risktir. (AA/EKONOMİ SERVİSİ)